自2017 年 12 月 8日，P2P网贷专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发的“57号文”至今，大部分P2P网贷平台整改工作都已接近尾声。恒信易贷自收到“广州市白云区金融办关于原则同意广州鹏誉商务服务有限公司整改计划的通知”，历经数月，严格按照政策指引，对平台进行全面立体式的合规调整，目前整改工作已近完成。董事长林文受邀网贷之家主办的平台发展•大咖说，于4月9日晚于网贷之家直播间为大家解答与整改备案相关投友关注的话题。

　　以下为直播详细内容：

　　主持人：在整改过程中是否比较顺利，有没有遇到哪些问题呢?

　　林董：对于这次整改，难点其实主要还是在于监管政策的解读，因为政策出台后，不同的人对它的解读也是不一样的，导致你要做的事情也不一样。比方说资金存管方面，是必须在白名单里面的银行才是可以做的，但是这个名单还没有正式颁布，那么在此之前很多广州公司是备不了案的。

　　主持人：那在备案方面进度如何了呢?

　　林董：从16年直到今天，整个行业都处在非常严格的监管下，我记得在16年的时候，金融办、街道、工商税务等8个部门联合到公司来做检查，那时候的压力还是蛮大的，听说那时候有的平台高管直接就离职了，陆陆续续进行了3~4次检查，最后一次，也是各大部门进驻检查，是一个大考验了，2017年还是很紧张的，虽然一整年都没有给我们下通知，但是我们每个月都会主动上交资料，终于等到11月27号，收到了区金融办的整改通知书，在做了充足的准备后，递交了这份几十条整改报告，金融办也是同意了这份报告。因为我们只做车贷，安全性还是比较高的，整个金额平均下来是7万多，大额标也并不多，整改起来进度也还是跟得上的。

　　主持人：备案以后平台准备如何发展?

　　林董：在过去的互联网金融行业，劣币驱逐良币，干的好的平台压力都比较大，做梦都想监管能够早一点到来，伸出双手去拥抱监管，因为在正确的引导下去做一个行业，才能得到更好的发展。我们也是非常认真地去做，不懂的去请教沟通，查漏补缺，只要能够监管落地，我们以及投资人都能够享受它带来的红利，整个市场是有序的。过去环境变化很大，压力同样很大，需要很多时间去应对这个事情，那么平台落实在自己的产品计划的时间就变少了，现在监管落地就能够有更多的时间去做自己的产品规划，再者，备案完后投资者也会回来了，以前的P2P媒体曝光的是比较负面的了，那么之后就更多的会是正面的形象，优质投资人也会回来，静下心来做好资产端，资金端，给投资人更好的回馈，估值也好，红利也好，都是很好的。

　　主持人：备案后是继续专注在车贷领域，还是会有更多的合规资产端的规划呢?

　　林董：其实我们一直都有这方面的规划，目前对我们来说可能还是更专注于车贷领域，由于以前的监管环境，我们的资金来源可能不太稳定，存管备案之后，相当于半个牌照了，可以享受到监管后的流量红利，资金端就会越来越稳定，那么更多时间就会放在资产端，我们会坚持深耕在车贷领域，车消费、一手消费、二手消费，以前TO C端，现在可以TO B端，进行深挖， 下个计划才会横向发展。

　　主持人：在监管过后产生红利，大部分平台可能会花少量精力做公关，到时候会不会降息呢?

　　林董：降息是种趋势，投资人的收益越来越低，借款人的利息也会越来越低，但是永远都会比银行高，可能在所有的投资渠道中，P2P的收益是最高的，那是不是利率降低，投资人的收益就降低了呢?恰恰相反，他的收益会增加。当然要在安全的前提上谈收益，你长期来看，不管怎么降低，能够给投资人还是有10%左右，有些平台可能给到6%~7%，如果是走复利的话，投资收益也是很高的了，它还是很稳定的，保证投资安全，这种投资还是很值的。平台其实没有赚很多，在监管过后有明确规定，所有费用不能超过36%，最近线下也在整顿高利贷公司，未来在线下获得暴利是不可能的了，合法经营的平台也不要触碰高收益，我们要的是健康，持续发展的平台。而且吸引越来越多的人来投资这个平台，所有投资门槛和体验,P2P应该是排第一位的，特别是体验，只要这个平台不倒，还是非常吸引人的，像我自己也会投一些，看看给投资人的体验好不好，看看同行之间的体验是如何的，一举两得，论收益和体验感，P2P应该是最佳选择了，最大的劣势应该是过去太混乱了，不过即将要结束了。 过去的话，线下到线上，资产端比较简单粗暴，获得新客户，老客户就慢慢消失了，是不利于整个平台的发展，要让它健康持续，就要让利息回到比较合理的区间，介于银行和民间借贷是最好的。现在很多平台会往这个方向走了，现在监管的要求就是这个样子，这样你才会真正服务到你的用户。

　　主持人：想了解一下，您的平台目前有盈利吗?

　　林董：我们都有公布这些运营报告，是盈利的。

　　主持人：现在在合规和催收越来越严格的趋势下，以后资产风控和贷后的管理如何稳中求胜呢?

　　林董：在车贷方面，有抵押是相对安全的，但其实更重要的是还款意愿和还款能力，比有抵押更重要。有的平台经营的不太好也会亏钱，所以不能太依赖有抵押，贷后的催收，拖车收费等，这些是不可持续的，我们应该放在贷前，审批环节，互联网金融已经升级到金融科技了，基于对IT技术大数据搜索引擎以及社交平台信息技术的应用。如果只是简单粗暴的贷后，就不是最合理的办法了，一定要将技术运用在审批，最终实现成本降低，整个风控更精准，服务更加个性化，沿着这个方向去走，才是健康的!

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