理财不怕早~

　　据彭博社估计，未来几十年将有30万亿美元的财富从“婴儿潮一代”转移到“千禧一代”，这使得许多金融初创企业瞄准这一人群推出合适的理财产品，同时，传统的金融机构也纷纷转型。

　　来自加拿大的智能投顾平台「Wealthsimple」是一家金融初创企业，这家公司近日获得5100万美元融资。资方Power Financial Corp是加拿大最大的金融机构，在全球范围内管理着超过1.5万亿的金融资产。据路透报道，本轮融资将被用于扩大Wealthsimple在加拿大、美国和英国市场的影响力，对理财产品进行更多功能的拓展，并进一步发展其B2B平台。

　　36氪曾对国内外这一赛道进行分析。“智能投顾”即利用大数据分析、量化模型及算法，根据投资者的个人收益和风险偏好，提供相匹配的资产组合建议，并自动完成投资交易过程，再根据市场变化情况动态调整，让组合始终处于最优状态的财富管理服务。

　　36氪此前也介绍过Wealthsimple，Wealthsimple利用算法为用户提供理财建议，从而降低传统理财产品的高服务成本。与其他理财平台不同的是，Wealthsimple瞄准的是年轻一代，不设理财门槛，不像很多理财平台一样仅限于高净值人群。因此，即使账户只有数百美金，Wealthsimple也可以提供服务。

　　使用上，Wealthsimple也较为便捷。用户只需要创建一个账户，填写相关消息即可开始使用。Wealthsimple向每个账户收取0.5%的服务费(服务费上限为10万美元)，除此之外，用户无需缴纳更多费用。

　　据Techvides消息，目前Wealthsimple为加拿大、美国和英国超过65,000名客户管理约19亿美元的资金。“我们在2017年扩展到了除加拿大外的第一个国际市场，客户数量增加了两倍，”Wealthsimple首席执行官兼联合创始人Michael Katchen表示，“我们将继续在国际市场发展，在未来数月以及数年内为客户提供更好的产品。”

　　像Wealthsimple一样智能投顾初创企业近年来发展迅速，这也促使传统的大型金融机构进行回击，如摩根士丹利、嘉信理财集团等。比如，摩根士丹利于20117年12月宣布将要启动新的数字投资平台，同样瞄准千禧一代，理财门槛为5000美元，公司每管理1000美元的资产将收取年费3.5美元;嘉信理财推出的Schwab Intelligent Advisory也是同类型产品，只服务于投资总额不低于25000美金的投资者，仅收取总资产的0.28%作为服务费，每季收费不超过900美金。

　　Wealthsimple于2017年进入英国，目前已有伦敦、多伦多、纽约三个办公室。其在美国的对手有Wealthfront、Personal Capital和Betterment。其中，Wealthfront于今年1月刚刚完成7500万美元融资，Betterment于去年7月完成7000万美元E轮融资。